什么是个人理财?

贡献者: 李明杰20101

个人理财,是在对个人收入、资产、负债等 进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程

1个人理财,是在对个人收入、资产、负债等 进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此,现代意义的个人理财,不同于单纯的储蓄或投资,它不仅包括财富的积累,而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制,也就是当自己的生命和健康出现了意外,或个人所处的经济环境发生了重大不利变化,如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时,自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。

2个人理财业务,又称财富管理业务,是目前发达国家商业 利润的重要来源之一。 上成熟的理财 是指: 利用掌握的 信息与金融产品,分析 自身财务状况,通过了解和发掘 需求,制定 财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现 理财目标的一系列 过程。

3二十世纪70年代以来,全球商业 在金融创新浪潮的冲击之下,个人理财业务获得了快速发展。根倌栗受绽据资料显示,在过去的几年里,美国的银若益肽屙行业个人理财业务年平均利润率达到35%,年平均盈利增长率约为12%-15%。从发达国家 个人理财业务的发展趋势看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业 业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区,贴身的个人理财 也成为近年来 业竞争的主要焦点,花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要 纷纷推出了自己的理财套餐,针对不同收入的 不同的 ,推动了港岛整体个人理财 水平的不断提升。

4个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财楫默礤鲼目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划至梦蛭悝非常长,有三个核心意思:第一,财务资源,要清楚自己的财务资源有哪些;第二,生活目标,要对自己的生活目标有清醒的认识;第三,要有一系列统一协调的计划,要保证所有的计划不会 ,协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、 计划、房产计划。用 流的管理把所有的计划综合在一起,协调所有的计划,并让所有的计划都能够满足你的 流,这就是个人理财的核心内容。那么个人理财应该怎么做呢?主要分为五大步:【第一】制定理财目标。对此应有很多方面的考虑,首先这个理财目标要量化,比如说要买一个房子,这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子,要三年以后买房子,还是明年就要买房子,这才是一个理财目标,就是说要量化,要有一个时间的概念。同时,你还可以想象一下,住在这个房子里会是一个什么样的状况,这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。【第二】回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产,再一个你未来会有多少收入,这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求,你的资产负债是不是合理,是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理,这都是回顾资产状况。【第三】了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人,有人则会说自己是一个非常进取的人,你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法,首先要考虑你的个人情况,有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少。如果你有一个孩子,你的投资行为还是非常进取非常高风险的,只能说明你没有清醒的认识,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行,你在投资方面是非常进取的人等等。最后,还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的选择,性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。【第四】进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的,是在非常理性的状态下做出的资产分配,不能今天突然听朋友说一个股票非常好,就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配,比如说从战略的角度讲,只拿30%的资产做股票投资,不管别人怎么说,就固定在30%,20%的资产放在 里,这就是一种战略性的资产分配。【第五】进行投资绩效的管理,根据市场的变化做调整。

面对如此巨大的市场需求,时至今日,国内各家 拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞。个人理财业务已经成为 新的利润增长点,中外 纷纷推出各自的个人理财品牌,并在个人高端 市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。

目前,我们已经从短缺时代过渡到了投资时代,怎么进行投资理财,怎么把手里的钱做一个很好的安排,让生活理财和投资理财实现双赢,已经成了很多人关注的问题。有发达国家的资料显示,没有经过专家理财的家庭,90%以上都存在问题,但是经过专家理财以后,95%以上都可以得到改善。只要人们花心思去理财,相信自己的财务状况会有一个很好的改变。

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