个人投资理财_个人理财方法

贡献者: 花莫言凄

​个人投资理财规划,个人如何投资理财?就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。

1无论哪一种投资理财,其目的是基本一篌郁湛轫致的,即通过对所有资产和负债的有效管理,使其达到保值、增值的目的。投资理距谗堆勋财是一种生活习惯和方式。就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则,你就成了钱财的 。你的钱财可能很多,但你存在的社会意义和价值却很小。

2一、个人资产分析

31、限鬃鹣哺什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况,摸清楚自己到底有多少家撸赳咸米产(即个人净资产值是多少)?个人净资产=个人资产总值-个人负债总值个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产个人负债总值=短期负债+长期负债

42、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期 等能及时流通使用、兑现的货币或 。

53、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或 。

64、使用性仿瓤僭蚋资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。

75、短期负债:是指一年内应偿还的债务。

86、长期负债:是指一年以上偿还的债务。

97、个人资产负债率:个人负债总值个人资产负债率=----------*100%个人资产

108、如何把握个人资产负债率:

11A、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比超过一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。

12B、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。

13C、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。

14二、个人收支分析

151、什么是个人收支分析:个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。

162、个人收入:(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入

173、个人支出:(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出

184、个人收婧旱恐笆支损益: 个人收支损益=个人收入-个人支出损益值>零:个人日常有一定的积累。损益值=零:个人日常收入与支出平衡,日常无积累。损益值<零:个颍坭姨俨人日常入不敷出,要动用原有的积蓄或借债。

195、个人收支损益平衡的控制:

20A、增加收入的来源和渠道,即“开源”。

21B、减少盲目消费和不合理消费,即“节流”。

22三、理财目标分析

231、什么是个人理财目标:个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。

242、个人理财目标的分类:

25A、按时间长短:短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)

26B、按人生过程:个人单身期目标:开始工箧咦切诏作到结婚之前家庭组成期目标:结婚到生育子女之前家庭成长期目标:子女出生到子女上学之前魔嗾姒缚子女教育期目标:子女上学到子女就业之前家庭成熟期目标:子女就业到子女结婚之前退休前期目标:退休以前退休以后目标:退休以后

273、个人惯栲狠疲理财目标的制定:A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各个阶段的要求。C、要长、中、短期目标相结合。

284、个人理财目标的内容:时间明确、数字具体

295、个人理财楫默礤鲼目标的修正:个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达瘌豚胛瑗到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。

306、如何具体制定个人理财目标:根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定短、中、长期理财目标。

31四、理财计划分析

321、限鬃鹣哺什么是个人理财计划:个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。

332、个人理财计划的制定为达到个人理财的目标,在理财计划中,要明确各个理财投资步骤和投资工具。

34A、在个人理财投资计划中,可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具:理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标

35B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具:理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标

36C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资皤材装肢工具: 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标(第3种固嗟喹账工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标

37只有准确地判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的实用科学。

383、个人理财计划的实施:对于每一个理财投资步骤都去认真地实施,不要轻易地终止或改变。

394、个人理财计划的修改:根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。

405、个人理财计划的具体制定:因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。

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